Il nostro studio legale specializzato in NPL (non-perfoming loans) offre consulenza e assistenza a Banche, Acquirenti, ed Investitori nella gestione ordinaria e delle situazioni critiche di crediti deteriorati, e mettendo in campo quell’approccio tipicamente industriale nel recupero del credito, che permette di velocizzare le transazioni, rispettando tuttavia le peculiarità dell’interlocutore coinvolto.

L’impatto dei crediti deteriorati sui bilanci delle banche e sull’economia in generale ha attratto l’attenzione dei Mercati sia nazionali che esteri, con benefici strategici e di lungo termine per tutti gli attori coinvolti.

Gli avvocati di FairWise esperti nel NPL, Gestione e Recupero crediti offrono assistenza legale specializzata a banche, acquirenti e investitori nella gestione di operazioni su crediti deteriorati e delle rispettive situazioni critiche, ma pur sempre fisiologiche, riuscendo ad isolarle, a diagnosticare il problema e ad individuare la soluzione adeguata, il tutto in tempi molto ristretti compatibili con le necessità di tutti gli attori coinvolti.

Gli ambiti specifici di consulenza e assistenza legale nel settore degli NPL, fra l’altro, attività di:

• Due Diligence per la determinazione del corretto valore economico dei crediti non performanti oggetto di valutazione, per la stima del valore economico atteso, nonché della tempistica necessaria per il suo recupero (g. analisi dei dati e della documentazione circa l’esistenza del credito, Analisi dell’onere reputazionale e di antiriciclaggio sul Cedente, Valutazione dei crediti oggetto di Due Diligence, Presentazione dei crediti oggetto di valutazione alle società clienti, etc);
• Partecipazione attiva nell’acquisto di crediti in seguito al feedback dell’acquirente con instaurazione di una trattativa con il cedente e disbrigo di tutti gli adempimenti previsti;
• Operazioni di cartolarizzazione fornendo assistenza legale specialisti a arranger, cedenti, servicer e investitori nella strutturazione delle operazioni effettuate ai sensi della Legge 130/1999, curando in particolare la redazione, definizione e perfezionamento di tutti i trasnsaction documents sia lato cessione, sia lato emissione dei titoli, il prospetto informativo/offering circular, provvedendo altresì al rilascio delle legal opinion a favore delle agenzie di rating che valutano il rischio delle varie classi titoli.
• Servicing per la gestione dei crediti con esecuzione delle attività di deposito delle istanze di variazione di titolarità dei crediti e comunicazione agli organi della procedura, dei riferimenti del nuovo Cessionario (procedure concorsuali), del reporting di tutte le attività svolte, della verifica della documentazione in possesso circa i crediti acquistati e dell’aggiornamento periodico delle stime di realizzo, monitoraggio delle procedure concorsuali, e gestione dei rapporti con gli organi della procedura e avvio di attività legali, ove richieste (g. atti di intervento nelle procedure esecutive e nei giudizi ordinari promossi dal cedente, ricorsi per risoluzione di procedure concordatarie, istanze di fallimento, giudizi di accertamento del credito), e svolgimento delle attività di pianificazione delle azioni giudiziali/stragiudiziali da avviare per la velocizzazione dell’incasso dei crediti.

Una forte specializzazione è fondamentale, ed è il motivo per cui riteniamo necessario avere una divisione che racchiuda al suo interno quelle competenze atte a gestire in maniera efficace tutti gli aspetti: legali, contabili, economico finanziari sia dell’origination, sia del collateral immobiliare (quest’ultimo dalla valutazione alla diligence tecnica, al project monitoring, all’asset management), ed infrastrutture tecnologiche dedicate che permettono di velocizzare il raggiungimento delle transazioni, e quando l’operazione si perfeziona, di mettere in campo quell’approccio tipicamente industriale nel recupero del credito, comprendendo tuttavia le peculiarità dell’interlocutore coinvolto.

Anche la spiccata capacità di ascolto e la ricerca di un dialogo costruttivo con le controparti e gli imprenditori in difficoltà con i quali ci si interfaccia, è finalizzata al raggiungimento di soluzioni rapide e concrete, questo perché il tempo è una variabile determinante per chi gestisce il credito e dunque vengono sempre privilegiate soluzioni che consentono di raggiungere accordi stragiudiziali con una possibilità di accelerare la tempistica di risoluzione delle posizioni.

Il servizio di consulenza legale ad ampio spettro si completa con il supporto trasversale delle altre divisioni, ed in particolare del nostro team Contenzioso, specializzato nella gestione dei procedimenti presso l’Arbitro Bancario e Finanziario e nella difesa tecnica di società e privati presso tribunali e giurisdizioni superiori in merito a fattispecie di natura tecnica legate alla regolamentazione italiana e europea del settore.